21世纪经济报谈 记者李愿 北京报谈大发彩票店
2013年召开的十八届三中全会提倡“发展普惠金融”，十年来，我国普惠金融界限和效益同步进步，普惠群体金融服务得到感捏续增强。
国度金融监督料理总局最新数据裸露，戒指2023年6月末，宇宙普惠型小微企业贷款余额27.37万亿元，普惠贷款平均利率捏续下行，有贷款余额客户数4115.12万户，要点领域服务效力欺压进步。
十年来，我国普惠金融发展成效离不开党中央、国务院的顶层设想，也离不开各种各级金融料理部门的部署引颈，以及各种金融机构的积极落实。而《鼓吹普惠金融高质地发展的执行认识》也对下一步普惠金融发展提倡了更高的条目。
值此普惠金融十年之际，《21世纪经济报谈》记者近期对国度金融监督料理总局多地监管局研究率领、金融机构研究率领和普惠金融领域资深学者进行专访，第二期专访嘉宾是国度金融监督料理总局宁波监管局党委布告、局长覃刚。
大发网彩票网页版登录网址覃刚对记者示意，追念这十年，宁波局深入鼓吹普惠金融编削查验区成立，深化金融供给侧结构性编削，探索数字普惠金融发展模式，打造普惠金融高质地发展的“宁波旅途”，高大东谈主民群众金融服务的得到感和鲁莽度欺压增强。十年来，宁波普惠金融发展发生了五方面潜入的变化：轨制之变，普惠金改顶层设想从“无”到“有”；供给之变，支捏服求实体经济从“有”到“优”；理念之变，主动为民服务相识从“冷”到“热”；模式之变，数字赋能精确服务从“弱”到“强”；能力之变，普惠金融居品服务从“瘠”到“丰”。
宁波是国度级普惠金融编削查验区之一，据覃刚先容，普惠金改以来，宁波局细巧围绕宁波普惠金改总体决策条目，以数智化监管引颈精确施策，以数字化转型促推精确服务，为普惠金融高质地发展提供了现实训戒。
“下一步，宁波局将引颈辖内银行业保障业，践行金融责任的政事性和东谈主民性，落实总局党委和市委市政府对于金融责任研究部署条目，深化普惠金融编削改进，鼓吹金融理念、金融服务、风险料理的系统性变革，推动宁波普惠金融编削由‘查验’向‘示范’进步。”覃刚示意。
覃刚，受访者供图
宁波普惠金融十年之变
《21世纪》：本年是党中央提倡“发展普惠金融”十周年，求教这十年来，国度金融监督料理总局宁波监管局在普惠金融方面作念了哪些责任，宁波的普惠金融发展又发生了哪些改变？
覃刚：追念这十年，宁波局深入贯彻落实党中央和国度金融监督料理总局的部署安排，围绕宁波国度级普惠金融编削查验区成立（下称“普惠金改”）条目，引颈辖内金融机构深化供给侧结构性编削，推动普惠金融高质地发展。总的来看，这十年宁波普惠金融发展发生了五方面潜入的变化：
一是轨制之变，普惠金改顶层设想从“无”到“有”。2019年11月，经国务院快活，在宁波开展普惠金融编削查验区成立。自始，宁波围绕“数字普惠”的方向定位，建立了由市政府主要率领为召集东谈主、多政府部门参与的宁波市普惠金融编削查验区成立联席会议轨制，全面探索成立支捏制造强市、服务民营小微、助力乡村振兴的多元化数字普惠金融服务体系。宁波局细巧跟进，藏身地方经济和产业结构，出台了以银行业保障业高质地发展为中枢，涵盖金融支捏民营小微、科技改进、外贸、乡村振兴、老年东谈主、新市民等“1+N”计策体系，建立了以“普惠小微两增旁观”为要点，监管评价、设想监测、依期通报、泛泛研究、下层调查和专项督导相投合的“1+6”责任鼓吹机制。辖内金融机构积极反映，银行机构配置普惠金融奇迹部或专营机构，通过单列信贷诡计、里面资源歪斜、各别化绩效旁观、守法免责等措施，变成了“敢贷愿贷能贷会贷”的普惠金融经营机制；保障机构积极鼓吹普惠型保障、涉农保障、信用保证保障等业务改进，提高服务圭表，蔓延服务触角，欺压进步金融服务普惠性。
二是供给之变，支捏服求实体经济从“有”到“优”。十年来，宁波局矍铄不移地推动银行保障机构转头本源，服求实体经济；普惠金融供给发生巨大变化，服务质效欺压优化。一是信贷投放稳步增长。戒指2023年6月末，全辖小微企业贷款余额13924.63亿元，是十年前的2.98倍；其中，普惠型小微企业贷款余额5947.76亿元，是普惠金改前的3.72倍；全市涉农贷款余额9804.6亿元，是普惠金改前的1.81倍。二是服务扩面成效显赫。戒指2023年6月末，全辖小微企业有贷户64.58万户次，是十年前的4.65倍。三是信贷结构更趋优化。戒指2023年6月末，全辖小微企业信用贷款余额1949.32亿元，在各项贷款中占比14%，较十年前提高了8.43个百分点；小微企业无还本续贷和轮回贷余额4246.45亿元，占小微企业贷款总和的30.5%。
三是理念之变，主动为民服务相识从“冷”到“热”。十年来，宁波局永恒坚捏金融责任的政事性和东谈主民性，推动辖内银行业保障业迤逦服务理念，变“坐等客户上门”为“主动上客户门”。普惠金改时期，宁波局合股地方政府部门组织开展调核对接专项行径十余次。其中，“百行进万企”行径隐敝全市征税信用评级A/B级小微企业12.4万户，新增授信256.68亿元；“金融促投资、促破费、稳外贸专项行径”触达企业10.5万户次，其中自在要点外贸企业融资需求超1700亿元，自在“释怀破费”“绿色破费”企业融资需求254亿元。辖内金融机构组建金融参谋人军队，举办融资对接会，开展网格化调查，主动上门对接金融需求，按照阛阓化原则提供金融服务。2022年，举办各种小微企业融资对接会447场，告成对接企业5183户，提供融资支捏55.56亿元。
四是模式之变，数字赋能精确服务从“弱”到“强”。十年来，宁波局捏续深化数字赋能，通过“大数据+名单制”，探索金融计策精确匹配、精确鼓吹、精确竣事的全过程料理，进步金融支捏实体经济的灵验性。在现实中，宁波局依托监管信息系统，精确分析金融服务中存在问题和不及，配套出台专项支捏措施；并将计策属性标签与企业属性标签进行关联匹配，变成计策适配主体清单，点对点推送至金融机构开展调核对接。同期，强化对计策效果的宏不雅监测和微不雅监控，蛊卦数智化分析用具，紧盯贷款流向、资金价钱，分析数据信得过性和偏离度，联动开展现场张望，确保金融惠企计策落地落实，普惠金融风险基本可控。戒指2023年6月，全辖普惠型小微企业不良贷款率0.67%，昭着低于宇宙平均水平。
五是能力之变，普惠金融居品服务从“瘠”到“丰”。十年来，宁波局永恒坚捏把进步信贷可得性当作监督责任的藏身点和起点，疏导辖内银行机构优化信贷模子，强化服务供给，进步居品适配性和信贷周期适配性。尤其是普惠金改以来，推动改进数字普惠金融居品90余款，其中纯线上居品50余款；指导推出科技“东谈主才贷”“孵化贷”等20多款信用类或保证保障类贷款，自在初创型科技企业融资需求；荧惑改进农村承包地盘经营权概括典质、生猪活体典质、屋基地使用权典质等特色居品；指导完善计策性农业保障，不息推出各种价钱指数保障、表象指数保障、品性保障等特色险种，助力农村产业高质地发展。戒指2023年6月末，全辖科技型中小微企业贷款余额2241.72亿元，较年头增长22.52%；共为3.87万户次农户提供计策性农业保障保障75.9亿元，赔付1.35亿元。
为普惠金融高质地发展提供现实训戒
《21世纪》：你刚要点提到了普惠金改，求教2019年以来，国度金融监督料理总局宁波监管局在普惠金改方面作念了哪些责任，取得了哪些成效？
覃刚：普惠金改以来，宁波局细巧围绕宁波普惠金改总体决策条目，以数智化监管引颈精确施策，以数字化转型促推精确服务，为普惠金融高质地发展提供了现实训戒。
一是搭平台，推动银企高效对接。
浙江稀疏字化编削的先发上风，宁波市皆集力量成立了“甬金通”数智金融大脑、园区“数字大脑”等一批优质分享、服务概括的系统平台。宁波局注意发挥系统平台的数字赋能，进步普惠金融的服务效率与精确性。
合股市经信局推出小微企业园“伙伴银行”服务模式，打造新式银企对接平台。一方面，发挥园区资源汇聚上风，指导园区按照“大小（银行）搭配、居品互补、服务分层”，取舍相宜园区性情的伙伴银行；借助园区“数字大脑”，实时排摸企业需求，分享企业信息，措置银企信息鉴识称勤奋，匡助入园企业更便捷、快捷地得到信贷支捏。另一方面，探索“伙伴+足下”服务模式，指导银行机构配备专属服务团队，大发彩票在线登开设专属居品，优化审批经由，为入园企业央求、状貌路演、效率孵化等提供全场地金融服务，促推更多的企业和资源汇聚到小微企业园。戒指2023年6月末，“伙伴银行”服务模式带动全辖银行机构为全市181个园区的4233家小微企业提供授信227.19亿元。
当先在宇宙推出基于区块链技能的“链上登记+链上金融”编削，推动省金融概括服务平台直连辖内银行机构的业务系统，将典质登记业务蔓延至银行网点进行受理，助力企业“最多跑一次”。从2022年5月起，全辖已实现不动产典质登记“全程网办”，在银行端即可在线发起办理存量房的典质、刊出、期房预登记典质等业务，还能提供典质登记情状实时查询、典质变更、进程查询及他项权证证实等功能。现在，不动产典质登记线上办理的业务量占比卓越了80%。
积极推动保障业数字化转型发展，指导蛊卦“浙里甬e保”健康保障数智概括服务平台，通过集成卫健、医保、商保等数据，实现了大派别据、个东谈主数据、商保数据“多网合一”，为保障机构开展健康保障居品改进、服务升级、风险管控提供数据解救和技能支捏。现在，“浙里甬e保”平台已隐敝宇宙14个省（市），投合病院卓越1.6万家，服务群众卓越5000万东谈主次，实现了数据“一网通”集成、保障“一站式”服务、理赔“一次性”办结；宇宙创始区块链“零感知理赔”服务，理赔时效从7-15天裁减到分钟级。“浙里甬e保”改进现实也入选了国度区块链改进应用试点和浙江省数字社会首批最好应用。
二是拓场景，助力经济收复向好。
在数智化监管的引颈下，宁波普惠金融的居品、服务、模式欺压改进，惠企便民的应用场景欺压拓展，服务质效欺压进步，助力经济收复向好的成效昭着。
支捏个体经济收复发展方面，合股阛阓监管等部门捏续开展“活主体 促共富”“百圈千场”等专项行径。聚焦个体工商户密集的商圈阛阓，指导银行机构与料理方开展对接合作，分享个体工商户名单和经营信息，进步服务隐敝面；组织开展“释怀破费”个体工商户建档立卡和授信全隐敝责任，构建“释怀破费+信用”贷款融资模式；整理汇编130多款个体工商户信贷居品，并向社会巨匠发布，进步了金融居品的融会度。戒指2023年6月末，全辖个体工商户贷款余额1296.24亿元，较年头增长22.2%；其中，信用贷款占比逐年进步，现在占比达到20.15%。
支捏“专精特新”企业高质地发展方面，加大数智化监管赋能，改进推出“大数据+名单制”料理机制。建立了“专精特新”企业无贷户、首保户、无还本续贷、信用互认等四项名单，配套执行足下行（司）机制，选拔“一双一”形势提供精确服务。依托数智化监管模子，依期对“专精特新”企业金融服务情况进行追踪监测，强化大数据智能闭环料理，确保计策落地告成。戒指2023年6月末，全市280余家国度级“专精特新”企业和1000余家培育库企业贷款余额近1400亿元。
支捏学问产权强国成立先行市成立方面，强化金融因素与科技因素协同，助力学问产权效率滚动。捏续推动开展学问产权质押融资入园惠企专项行径，建立领有学问产权企业“白名单”推送机制；稳步鼓吹专利质押登记线上办理及全经由无纸化试点，部分机构的业务办理时刻裁减至3个责任日以内。指导成立了宇宙首家实体化运营的学问产权保障运营服务中心，组建学问产权保障服务定约，构建“保障+维权+服务”的宁波模式。戒指2023年6月末，全市学问产权质押金额77.49亿元；学问产权保障已为宁波936家企业的7692件商标、18件地舆记号、2754件专利提供风险保障9.8亿元。
三是促共富，全力支捏薄弱领域。
普惠金融自然具有“为东谈主民服务”的基因，宁波局欺压拓展金融服务的广度和深度，推动金融资源向经济社会发展的各个领域和薄弱设施交融浸透，助力宁波成立共同富庶先行市。
深入学习诈欺“千万工程”训戒案例，积极探索金融支捏乡村成立的灵验模式。聚焦农村信用体系成立，荧惑金融机构积极参与“乡村大脑”成立，全面鼓吹界限莳植户、家庭农场、农民专科合作社的调核对接和建档立卡责任。聚焦周转农村钞票，指导蛊卦出“榨菜贷”“粮保宝”等专项信贷居品，把更多的涉农产权纳入银行抵质押物范围。聚焦农业产业发展，推动发展地方上风特色农居品保障，鼓吹农险承保理赔线上化。现在，宁波计策性农业保障累计达123个，隐敝6大产业领域、58项保障品类，居品数目、保费界限、保障金额均居全省第一。
着眼金融服务薄弱设施，探索建立新市民金融服务体系。指导辖内金融机构改进推出“积分+信贷”“积分+保障”金融居品，将新市民社会孝顺类积分与贷款额度、利率、保障额度等挂钩，实现量化积分到社会信用的滚动，变成“社会孝顺越多、贷款额度越高、贷款利率越低、保障保障充分”的正向反馈机制。组织在“浙里办—浙里新市民”平台搭建“新市民金融服务场景”，皆集展示新市民金融计策、居品和服务，实现款融服务“一屏通览”。戒指2023年6月末，已有11家银行机构推出15款专项信贷居品，贷款余额41.26亿元；“新市民概括保障保障”为量化积分30分以上、年纪16-60周岁的新市民提供多重不测风险保障。
永恒坚捏以提高老年东谈主诈欺智能技能水平为着力点，全力打造“金融甬助老”品牌。探索建立了金融助老首席参谋人轨制，组建讲师军队，组织制作系列微课，开展常态化助老布道行径，近两年累计开展培训1万余次，参与培训老年客户超17万东谈主次。捏续鼓吹金融网点“便老化”成立和金融科技“适老化”更正，全市已配置67个助老金融服务网点，开设1938个助老服务专窗。出台专诚服务指引，荧惑银行保障机构加大适老储蓄答理服务供给，探索改进适老保障居品服务，增强老年群体的金融得到感和幸福感。
四是强保障，护航好意思好生计向往。
藏身东谈主民群众对好意思好生计的向往，宁波局欺压鼓吹普惠金融编削改进，变成一批社会共建共治的“宁波解法”、惠民利民的“宁波样本”。
强化金融破费者职权保护。完善银行业保障业服务监督系统成立，推动金融破费者职权保护关隘前移，2022年系统共发送监督短信386.3万条，收到破费者复兴36.7万条。改进推出金融纠纷处理“绿色通谈”，对纯民事类矛盾纠纷，通过“绿色通谈”在3日内给以措置，2022年累计处理1379件，办结率和鲁莽率为100%。建立金融纠纷诉调对接机制，组织开展线上线下长入，2022年累计长入告成909件，触及金额0.87亿元；参与涉保谈路交通事故长入案件75345件，涉案金额25.25亿元。在“甬上”APP和《宁波晚报》配置“宁波金融少量通”专栏，开展金融破费者职权保护的常态化证实，累计刊发稿件700余篇，阅读量卓越1000万东谈主次。
改进普惠型保障居品。指导蛊卦城市定制型普惠居品“天一甬宁保”，冲破买卖健康保障对乐龄老东谈主、特地职业和既往症东谈主群的投保圭表，保费降至一年100元，最高保障300万元，2023年投保东谈主数达到306万，隐敝37%基本医保参保东谈主群，买通了保障居品“叫好不叫座”的堵点。合股市财政局等部门推出“稳业保”“天真干事保”等改进居品，隐敝5700户企业30.1万名员工，服务超20万天真干事者。宇宙当先试点普惠型学生吉利保障“甬学保”，依托上海保障来往所开展学平险公开阛阓来往机制试点，实现居品设想圭表化、竞价来往公开化、风险处置范例化。
独创慈善相信发展新场面。放肆发展慈善相信助力宁波共同富庶先行市成立，通过深化机制成立、资源整合、改进指导，全面进步慈善相信发展活力、后劲、能源。戒指2023年6月末，辖内相信公司累计成立慈善相信54个，界限所有9650万元；其中，新增界限5271.91万元，同比增长7倍，新增个数20个，同比增长53.85%。戒指8月末，全市年度新增慈善相信界限已突破1亿元，是全省当先破亿城市，新增界限位居宇宙第一；累计备案界限突破2亿元，居宇宙第七。
推动普惠金改由“查验”向“示范”进步
《21世纪》：《鼓吹普惠金融高质地发展的执行认识》为普惠金融将来发展指明了方面，对于国度金融监督料理总局宁波监管局来说，将怎样推动宁波普惠金改高质地发展迈上新台阶？
覃刚：瞻望将来，下一步，宁波局将引颈辖内银行业保障业，落实好总局党委和市委市政府对于金融责任研究部署条目，深入鼓吹金融理念、金融服务、风险料理的系统性变革，推动宁波普惠金融编削由“查验”向“示范”进步。
一是构建内生互动的“大生态”口头。依托宁波市普惠金融编削查验区成立联席会议轨制，捏续加大部门配合，建立常态化信息分享机制，推动各种政务数据和金融机构数字化诈欺的互联互动互促，变成产政融协同、各方共创共建的致密场面。
二是践行银保联动的“大金融”理念。发挥宁波国度普惠金融编削查验区、国度保障改进概括查验区等编削现实的先发上风，充分诈欺银行、保障、相信、融担等各样化的集成编削效率，改进合作模式，打造“大金融”的服务模式。
三是打造资源融汇的“大数据”平台。鼓吹“甬金通”数智金融大脑、“浙里甬e保”宇宙数字健康保障来往平台等多层数据体系成立，欺压拓展普惠金融诈欺场景；深入开展金融数据治理，夯实数字普惠金融基础成立。
四是开展精确滴灌的“大服务”行径。围绕成立当代化产业体系和促进经济高质地发展条目，聚焦制造业、科技改进、外贸、文旅等要点领域，通过“场景化+名单制+大数据”，组织开展常态化调核对接，推动金融资源更多向经济社会发展要点领域和薄弱设施积蓄。
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